Å skaffe seg en pekepinn på hvor mye den enkelte banken kan låne deg er veldig enkelt i dagens teknologiske verden. Det gjør du enkelt ved å plotte inn den økonomiske situasjonen din i en lånekalkulator som du finner ved å gjøre et kjapt søk på nettet.
Men uansett hvilken lånekalkulator du benytter deg av, så vil tallene du får oppgitt her bare være et slags estimat. Hvis du vil ha en ordentlig vurdering av deg og din økonomiske situasjon, så må du henvende deg direkte til den aktuelle banken.
Ved å sende inn en lånesøknad til en eller flere banker, så gir du de aktuelle bankene til å gjennomføre en individuell vurdering av deg. Dette er altså noe tallene på lånekalkulatoren ikke forteller deg.
Det er mange faktorer som undersøkes og vektlegges når en bank foretar en individuell vurdering av deg som potensiell kunde hos deres virksomhet. Noe av det de gjør før de tar en endelig avgjørelse i forbindelse med dette, er å gjennomføre en kredittsjekk av deg.
Hva er et lån?
Med lån mener vi rett og slett en avtale mellom to parter. Her er det en avtale med banken som er temaet, og da er de to partene en lovgiver (f.eks en bank) og låntaker (f.eks en privatperson). Andre begreper som brukes i disse situasjonene er kreditor og debitor.
Når en privatperson låner noe med en bank, så er som regel en liten eller stor pengesum det handler om. De fleste av dagens banker tilbyr lån som kan brukes til forskjellige formål:
- Boliglån
- Billån
- Forbrukslån
- Refinansieringslån
I oversikten ovenfor ser du de fire hovedkategoriene innenfor lån som du kan søke om i forskjellige banker. Hvilke lånkategorier de forskjellige banker tilbyr vil variere med utgangspunkt i hvilken låntype som er den aktuelle bankens spesialitet.
Hva er en kredittsjekk?
Når en bank mottar en lånesøknad fra noen, så er de pålagt av norske finansmyndigheter å foreta en kredittsjekk av alle som søker.
Om du sender inn en lånesøknad til en eller flere banker, så vil svaret på lånesøknaden din ta utgangspunkt i en individuell vurdering som banken gjør av deg og din økonomiske situasjon. Dette har blitt mer og mer vanlig med årene, da dette tidligere var noe som gikk automatisk.
I bankens individuelle vurdering av potensielle låntakere er kredittsjekken noe av det som veier aller mest. Dette er en undersøkelse som forteller den aktuelle banken om hvor god betalingsevne den enkelte søkeren har.
Foruten det at bankene er pålagt å gjøre dette av norske finansmyndigheter, så gjør de dette for å finne ut hvor fordelaktig en avtale med den enkelte søkeren vil være. Hver enkelt bank tar tross alt en stor risiko i forbindelse med å innvilge en persons lånesøknad.
Hvem er det som gjennomfører kredittsjekken?
Her til lands har det lenge vært slik at Datatilsynet ga konsesjon til selskaper som trengte å gjennomføre kredittsjekker, slik at de kunne gjøre dette. Men slik er det ikke lenger.
Har du noen gang opplevd å få et brev fra f.eks Bisnode i postkassen etter at du har handlet hos en nettbutikk, enten for aller første gang eller for første gang på en god stund? Dette er faktisk en av de fire selskapene som driver med kredittsjekk i Norge i dag.
I tillegg til Bisnode er det selskapene Ecry, Experian og Creditsafe som arbeider med gjennomføring av kredittsjekker av privatpersoner.
Hva har kredittsjekken å si for deg?
Når det gjelder hva en slik sjekk vil bety for deg, så kan det beskrives med det velkjente uttrykket: Vinn eller forsvinn. Det er brutalt, men helt sant!
Dersom banken gjennomfører en kredittsjekk av deg, og den avdekker noen uheldige detaljer i din økonomiske historie som ikke ser så bra ut (f.eks inkassosaker og eventuelt betalingsanmerkninger), så vil ikke dette sette deg i et veldig godt lys.
I 2021 finnes det flere banker som innvilger lånesøknader til tross for en litt rotete forhistorie i forbindelse med økonomien, men det er fremdeles slik at mange banker også opererer med et krav som sier at du ikke kan ha dette om du ønsker å ta opp lån hos dem.
Hva er så et lån uten kredittsjekk?
Siden norske banker er pålagt av finansmyndighetene å gjennomføre en kredittsjekk av alle potensielle kunder, så er det mer eller mindre umulig å få innvilget et lån uten at det gjøres kredittsjekk.
Mange mennesker lever i troen om at det er mulig for bankene å innvilge diverse smålån uten å måtte gjennomføre en kredittsjekk først, men det er altså ikke mulig. Teori og praksis går med andre ord hånd i hånd her!
